民间借贷利息多少是合法的？什么是“两线三区”呢？

我是亳州人，前年我向一家公司借款60万元，用房子办理了抵押。我一直是按照4%每月标准支付利息，可现在贷款公司起诉我，让我按2%利息支付本息。请问律师：我能让贷款公司把以前多还的利息抵扣为本金吗?

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(民间借贷司法解释)有具体规定。根据该解释，你有权把以前多还的利息折抵为本金。

《民间借贷司法解释》对民间借贷借贷利率划定了“两线三区”(很重要、又很难理解偶。这是干货)。

那么，什么是“两线三区”呢?

一、两线

“两线”指的是年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。即约定利率超过年利率24%的，人民法院不予以保护。

对出借人起诉要求借款人支付利息的，人民法院司法保护的上限是年利率24%;出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，人民法院不予支持;但对于年利率24%至36%之间的利息，借款人已经支付的，人民法院也不予干预。

二、三区

1.司法保护区，即借贷双方约定的利率未超过年利率24%，此时约定的利率合法有效，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息。

2.无效区，即借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

3.自然债务区，即借贷双方约定的利率在年利率24%至36%之间，法院对出借人起诉主张该区间部分利息的，不予保护，但是当事人愿意自动履行，司法不再干预，借款人抗辩要求返还或折抵该部分已支付利息的，法院同样不予保护。

律师解答：根据本案的情况，可以部分抵扣，部分不能抵扣。

国家最高人民法院关于审理民间借贷案子有明确的法律规定，如果年利息不超过20%是受法律保护的，如果在24%至36%之间，出借人愿意偿还，并且已经履行了这样的行为，在这种情况下，再要求对方进行返还，法院是不予支持的，但是超过36%的这部分是可以要求返还的。

本案中月息4%已经超过36%的标准了，是可以要求返还一部分的