4月29日，吉林银行发布2021年年报。数据显示，2021年吉林银行主要经营指标均呈现两位数增长，其中实现归母净利润19.81亿元，较上年增长57.56%;资产总额达4,883.35亿元，较上年末增长12.39%;存款总额达3,673.61亿元，较上年末增长11.52%;贷款总额达3,456.65亿元，较上年末增长15.16%。
亮点一：盈利能力持续增强
近年来，吉林银行贯彻落实中央及省委省政府重大决策部署，深化“10+2”改革变革，构建适应现代商业银行发展要求的“八大体系”，推进“1234”总体部署。
年报显示，2021年吉林银行实现营业净收入110.85亿元，实现归母净利润19.81亿元，同比增长57.56%。
进一步分析该行年报可知，吉林银行收入结构进一步优化，非利息收入占比进一步提升。2021年吉林银行实现非利息净收入16.19亿元，较上年增长21.14%，占营收比例提高了2.35个百分点。其中，手续费及佣金净收入6.61亿元，同比增长31.41%。具体项目中，增幅较大的是理财业务收入，同比增长超30%。
亮点二：资产规模稳步增长
报告显示，截至2021年末，吉林银行资产总额达到4,883.35亿元，较上年末增长12.39%;归属于母公司股东的每股净资产持续增长，达到3.78元，较上年末增长0.83%。
吉林银行在年报中指出，过去的一年，该行加强目标调节、控制和管理，核心经营指标取得新突破，为自身高质量发展奠定坚实基础。根据年报数据，各项贷款达到3,456.65亿元，较上年末增长15.16%;各项存款增加到3,673.61亿元，较上年末增长11.52%，储蓄存款连续突破“三个百亿”关口，达到2,106.9亿元，较上年末增加278.9亿元。
亮点三：资产质量稳定向好
根据吉林银行披露的年报，2021年吉林银行以决胜风险攻坚为信用风险管理工作目标，优化信贷管理政策制度，整合信贷与投资管理作业系统，搭建权责分明的作业监督管理体系，稳步推进“一户、一方案、一专班”工作机制，动态掌握实际情况，细化目标责任落实，坚持分层分类管理，风险管理基础不断夯实。
年报显示，该行积极推动清收化降工作，积极协调各级法院，做好法律程序各阶段衔接，全面排查有效资产，缩短清收化降时间，提升清收成果。扎实推动不良贷款重组并购，科学运用合规重组方式，采用增加抵押物、压缩本金等增信措施降低风险程度。强化操作流程管理，有效完成不良资产批量转让。严格执行呆账核销标准，逐户掌握司法清收进程，评估清偿能力，实行名单制销号管理，积极组织开展呆账核销工作，持续加强对核销后贷款的管理。
根据年报数据，2021年末，吉林银行不良贷款率1.79%，较上年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率达到151.67%，逾期贷款率2.86%，较上年末下降0.12个百分点。
亮点四：各项监管指标持续优化
年报显示，吉林银行资本实力大幅增强，成功利用地方政府专项债资金补充其他一级资本40亿元，发行二级资本债40亿元。2021年末资本净额达到499.16亿元，较年初增加89.79亿元;资本充足率达到12.97%，较年初提高1.01个百分点。
亮点五：“零售+公司+资管”三大业务体系并驾齐驱
推行零售业务新逻辑。据吉林银行相关人士表示，吉林银行零售变革已经进入第二阶段，围绕“客户为王、资产为先、AUM为纲、队伍为本、渠道支撑、科技支撑、品牌支撑、资源支撑”八个方面，以“新逻辑、新突破、新作风”的“三新”理念，将关键细节打磨落地，确保实现预期目标。
个人客户方面，2021年末吉林银行个人客户超过1,300万户，服务全省客户占比首次突破50%;5万元以上价值客户数量较年初增长20.9%;私人银行客户数量较年初增长34.8%;新签约代发工资单位客户数是上年同期的4.3倍。
个人信贷业务方面，2021年末吉林银行个人贷款规模达692.97亿元，较年初净增119.26亿元，增长20.79%。
信用卡业务方面，2021年吉林银行有效信用卡累计达75.84万张，较年初新增30.1万张，增长65.73%，接续推出金鹿卡、水果卡等特色信用卡。分期规模跃上新台阶，达到30.3亿元，较年初增长104.7%。
年报显示，吉林银行通过强化营销推动，推进非存AUM规模快速攀升，AUM结构进一步优化。2021年末，该行非存AUM规模719.07亿元，较年初增加306.19亿元。非存AUM占比由年初的18.43%提升至25.45%，较年初提高7.02个百分点。
推行公司业务综合化。据了解，2021年吉林银行围绕深化公司金融改革这一主线，以推进高质量发展为目标，强化营销体系建设，优化信贷体制机制，积极履行国企责任和社会担当，多措并举推动公司业务转型升级和市场影响力提升。
年报显示，服务能力方面，吉林银行坚持以综合金融方案为统领，重点推进大型客户综合化服务，构建“N+1+N”服务模式。以“KYM、KYC、KYP”，即“了解你的市场、了解你的客户、了解你的产品”为基本目标，不断提高专业能力与综合金融服务水平，将综合金融服务方案设计前移至营销端，打好产品组合拳，提升综合收益。
普惠金融业务方面，吉林银行作为一家地方金融机构，积极承担“稳企业、促就业”社会责任，聚焦1,000万元及以下普惠型小微企业贷款，积极推进县域支行转型发展，全力支持小微和“三农”客群，实现普惠型小微企业贷款连续四年监管达标。据了解，吉林银行在2021年围绕千万头肉牛建设工程，创新开办“活体抵押”业务。以牲畜活体作为抵押资产为核心，创新推出“吉牧贷”，共计投放“吉牧贷”2.21亿元，支持肉牛养殖1.6万余头。
据有关人士介绍，2021年吉林银行围绕普惠类“专精特新”、科技“小巨人”等企业，打造专属特色金融服务。聚焦吉林省汽车、石化、农产品加工、装备制造等九大支柱产业，针对小微企业，推出“普惠星火计划”，创新推出“创客贷”“科创贷”“长白山人才贷”等专属产品，2021年承担“四免”费用1,334万元，争取人社、工会部门贴息资金2,100余万元。
年报数据显示，截至2021年末，吉林银行对公存款余额1,400.49亿元，较年初增加86.89亿元;对公贷款余额2,104.03亿元，较年初增加280.70亿元，居省内单一法人金融机构首位;全年新增对公客户1.85万户，客户总量达到6.87万户。
推行特色化资管业务。2021年，面对市场经济下行、疫情反复多变和理财净值化转型等诸多挑战，吉林银行资产管理业务坚持以“固本强基、提质增效”为经营主线，通过吸引新客新资金，强化产品创新迭代，加快资产多元布局，夯实合规内控体系等举措，积极推进资产管理业务改革和转型发展。
年报显示，2021年吉林银行理财保有量达692.76亿元，较年初增加304.82亿元，增长78.57%;理财产品签约客户达到63.1万户，较年初增加31.7万户，增长100.96%。创新推出“吉稳”“吉源”“吉日生金”“新客理财”等多样化系列产品，发行ESG主题、敬老理财、吉林振兴主题等特色化理财产品。发行“新客理财”产品23期，累计销售120亿元，吸引客户9万户;私募理财和信托业务实现“零”突破，累计销售45亿元，拓展高净值客户3,000户。
亮点六：金融科技赋能成效凸显
据吉林银行有关人士表示，吉林银行正在持续推进金融科技三年发展规划，实施应用系统重构与架构转型，同城双活数据中心投产运行，完成互联网系统升级，“五七三”工程第一阶段目标收官。
年报显示，吉林银行正在推行“吉星”“星盾”“磐石”三大工程。其中，“吉星”工程稳步推进，人力资源、财务管理、信贷管理、数据仓库、客户信息系统一期上线，新核心系统、总账系统、管理会计等系统全面重构升级。“星盾”工程重塑升级，网络边界、系统安全、终端安全、数据安全治理等体系建设得到强化。生产运行平稳，突出数据中心建设的“磐石”工程实现新进展，东北亚同城数据中心和启明生产数据中心切换演练顺利完成，步入同城双活新阶段;北湖数据中心、异地灾备中心建设已经启动。
亮点七：支持绿色低碳产业
据了解，2021年，吉林银行加大对绿色金融领域的投入力度，一方面将绿色信贷理念贯穿信贷全流程管理，严格执行国家产业政策和环保政策，要求新增授信项目必须取得国家环保部门关于项目环保可行性的正式批复，严禁新增信贷资金流入“两高一剩”领域，切实履行信贷闸门对限制高污染、高能耗、产能过剩企业和行业的抑制作用，另一方面，成立绿色金融政策研究团队，主动对接行管部门，分析把握最新政策导向，积极与碳金融领域前沿团队合作，创新碳金融业务模式。
年报显示，2021年吉林银行成功签署联合国《负责任银行原则》(PRB)，为全国第13家加入PRB的金融机构，并作为省内金融机构代表参加PRB环境与社会风险分析(ESRA)会议。成功发放省内首笔碳排放权质押贷款，盘活企业碳配额资产，实现经济和环境效益双提升。支持清洁能源项目建设，为生物质能发电项目提供信贷资金支持，为清洁能源公交车顺利运营提供有力资金保障。
亮点八：践行社会责任
据介绍，2021年，吉林银行全面落实吉林省“乡村振兴”战略规划，切实加强乡村金融服务工作，提升金融服务工作效率和水平。一方面，推动县域支行转型发展。制定《“促县域崛起 助乡村振兴”——吉林银行县域支行三年发展规划》，全面实施县域支行转型发展战略，实行“一县一策”“一行一目标”，倾斜和优化资源配置，下沉服务重心，延长服务半径，将巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴工作有效衔接，全方位提升金融服务乡村振兴的效率和水平。另一方面支持重点帮扶地区建设。围绕棚膜经济、畜牧产业、地方特色种殖业等方面，持续支持省内脱贫地区，优先支持省内12个国家乡村振兴重点帮扶县。
此外，该行还创新推出各类新产品。围绕牲畜业生物资产，创新推出“吉牧贷”;围绕农村土地流转，推出“红本贷”;围绕小微客群，更新“微商贷”，推出“结算贷”信用产品;围绕科技兴省、人才强省，创新推出“创客贷”“科创贷”“长白山人才贷”。联合吉林省委有关部门共同推出“红本贷”，2021年在“两区九县”累计为476家小微企业发放贷款19.98亿元。
年报显示，2021年吉林银行大力发展供应链金融服务，围绕大企业、大平台，辐射上下游，根据“N+1+N”的供应链管理模式，由“1”出发对上下游整个链条进行综合服务，以供应链金融服务为企业提供多功能、集约化的金融服务平台。尤其是在金融支持汽车产业方面，参股一汽汽车金融公司，设立汽车产业专业支行，通过创新供应链服务模式、给予价格优惠、增加汽车产业信贷投放等举措，不断加大对汽车产业的支持力度，有力地支持了吉林省汽车产业的发展。
