《金融时报》记者近日从微众银行了解到，疫情期间，该行积极响应国家“加大税收信用贷款支持力度，努力帮助小微企业复工复产渡过难关”的政策号召，及时梳理重点企业名单，针对相关企业适度提升贷款额度和授信审批通过率，着力提升小微企业“首贷率”。截至目前，微众银行“微业贷”产品已为超过30万户小微企业提供了信贷服务，累计发放贷款超过2000亿元。

“微业贷”开启政企银合作全新模式

“银税互动”是税务、银保监部门和银行业金融机构合作，帮助企业将纳税信用转化为融资信用，缓解企业融资难题的活动。今年4月，国家税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》，要求在已实施“银税互动”支持政策框架下，针对小微企业更加迫切的资金需求，加大税收信用贷款支持力度，努力帮助小微企业复工复产渡过难关。

从数据来看，“银税互动”对助力小微企业和个体工商户复工复产，缓解融资难、融资贵起到了很重要的作用。据银保监会统计，疫情发生以来，今年一季度特别是2、3月份，商业银行利用“银税互动”工具发放的贷款户数和贷款的额度大幅度提升，“银税互动”的贷款余额增加了770亿元，贷款户数增加了12万户。

在这其中，微众银行小微企业“银税互动”在贷户数与贷款余额分别约占比全国近20%和近10%。微众银行在全国信用类小微企业“银税互动”中，贷款余额的占比从2018年年末的约11%提升到今年一季度末的约26%，积极践行“银税互动”的效果显著。

事实上，早在2017年，微众银行就已确定了以“银税互动”为突破口，打通银税之间数据链路，推出了面向小微企业的“微业贷”，开启了政企银合作的全新模式。

微众银行相关负责人介绍，“微业贷”是微众银行推出的国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品，借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款，企业只要良好纳税就可以申请，无需抵押质押。截至目前，微业贷已在广东、江苏及浙江等十几个省份开通小微企业金融贷款服务。

“‘银税互动’实现线上数据直联，微业贷客户可以通过线上申请、线上办贷。企业提出申请，如果符合条件，最快一分钟就可以拿到贷款，极具服务效率。”微众银行负责人表示。

有效破解小微企业“首贷难”问题

一直以来，化解小微企业融资困境的重点和难点之一就是破解“首贷难”问题。

“‘首贷率’就是让更多从来没有从银行获得贷款的企业能够从银行获得融资。”银保监会首席检察官杨丽平此前透露，银保监会继续加大民营和小微企业的信贷支持力度，研究考核“首贷率”。

事实上，“银税互动”的出现为小微企业获得首贷款开辟了新路径。调研显示，小微企业一旦获得“首贷”，随后获得第二次贷款的比例高达76%，获得4次以上贷款比例为51%，后续融资可得率较高。

微众银行提供数据显示，目前该行“微业贷”已为超30万户小微企业提供了信贷服务，累计发放贷款超过2000亿元，间接促进就业人数超过300万人，授信企业中超70%的客户来自制造业、高科技行业和批发零售行业，均为实体经济范畴的小微企业。

值得关注的是，这些客户中有超过60%的企业年营业收入在500万元以下，“微业贷”户均授信40万元左右;同时，有超过60%的“微业贷”客户在获得授信时无任何企业类贷款记录。这意味着，小微企业在微众银行“微业贷”获得首笔贷款后，将有利于他们后续申请其他银行贷款。

多措并举帮助小微企业复工复产

全力服务小微企业和个体工商户、强化对稳企业的金融支持是今年经济社会发展重点。微众银行作为全国首家互联网银行，致力于服务普罗大众和小微企业，运用科技创新探索服务小微企业新路径。疫情期间，微众银行推出一系列纾困举措，助力小微企业复工复产，为全面建成小康社会贡献力量。

面对疫情影响，2月13日，微众银行率先在全国推出“延迟3个月还款”重磅措施，小微企业客户未还贷款可申请再推迟3个月还款。

此外，微众银行还加大信贷投放力度，推出提额、还款宽限、还款优惠、微闪贴优惠、合作方支持等纾困措施，成为小微企业疫情防控和复工复产的“及时雨”。

截至目前，微众银行延期还款等政策惠及约13万户小微企业，涉及贷款金额超过300亿元;还对湖北、广东、河南、浙江四省提供了专项降息政策。

为积极贯彻落实党中央国务院决策部署，响应监管政策号召，近期微众银行还与进出口银行深圳分行和国家开发银行深圳分行达成了共计50亿元的“转贷款”合作，用于微众银行向小微企业发放贷款，预计覆盖近万家小微企业，着力缓解小微企业复工复产融资难、融资贵问题。

微众银行行长李南青表示，微众银行希望进一步发挥互联网银行在普惠金融和金融科技领域的经验优势，为小微企业和普罗大众提供方便、快捷的金融服务。同时，通过进一步连接合作伙伴，拓展联合贷款、助贷、产业链等方式，共同探索降低小微企业融资成本和支持实体经济发展的新模式、新路径。